Если появились проблемы с выплатой долга по кредиту, можно оформить рефинансирование, что позволит существенно уменьшить ежемесячные платежи или получить более выгодную процентную ставку.
Рефинансирование нередко берется не только для того, чтобы решить проблему с выплатой долгов, но, и чтобы взять новый кредит на более выгодных условиях.
Особенно эта услуга полезна в случае, если договор оформлен несколько лет назад. За это время ситуация могла стать значительно лучше и банки уменьшили процентные ставки по действующим программам.
Чтобы воспользоваться услугой, важно не только собрать пакет документов. И заемщик, и рефинансируемые кредиты должны отвечать ряду строгих требований.
Каким требованиям необходимо соответствовать?
Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке доступно клиентам, соответствующим таким требованиям:
- Российское гражданство. Для подтверждения этого необходимо будет предоставить паспорт во время обращения банка.
- Регистрация на территории России. Необязательно иметь постоянную прописку, временной также достаточно.
- Возраст на момент оформления и погашения ипотеки должен быть от 25 до 65 лет соответственно.
Трудовой стаж составляет минимум 1 год общего стажа и полгода на этом месте работы. Такие же условия финансирования касаются людей, которые получают пенсию на счета РСХБ. Если клиент подключен к зарплатному проекту Россельхозбанка и имеет положительную кредитную историю, тогда достаточно иметь 3 месяца стажа работы.
Если вы ведете личное хозяйство (ЛПХ), то это надо делать по крайней мере в течение года, чтобы получить право на рефинансирование.
Рассмотрение заявки отнимает до 5 рабочих дней. Все анкеты оцениваются индивидуально, в процессе банк может попросить предоставить еще какие-то документы.
Условия рефинансирования
Согласно условиям по рефинансированию в Россельхозбанке, цели, на которые можно получать средства, могут быть следующими:
- Ипотека на приобретение недвижимости. Получить рефинансирование можно как в случае покупки жилья на первичном рынке, так и на вторичном.
- Если покупается частный дом или таунхаус.
Максимальный срок, на который выдается рефинансирование – 30 лет. Минимальный – 1 год.
Получить кредит можно минимум на сумму в 100 тысяч рублей. Что касается максимальных сумм, на которые можно оформить заем, они отличаются в зависимости от того, в каком регионе оформляется рефинансирование задолженности.
Также отличается максимальная сумма в зависимости от типа жилья, которое покупается, а также ряда других показателей.
При этом получить рефинансирование можно лишь в ограниченном объеме. Если речь идет о квартире, сумма может быть не более 80% ее стоимости. Если говорить о земельном участке с домом (либо коттеджем), лимит составляет 75%.
Приведем некоторые другие условия по рефинансированию ипотеки в Россельхозбанке:
- Ранее эта ипотека не участвовала в пролонгации кредитного договора либо реструктуризации.
- От даты, когда договор об ипотечном кредитовании был заключен, до даты, когда он будет рефинансироваться, должно пройти по крайней мере полгода. Это если отсутствуют долги. Если есть просрочки по платежам, то должно пройти хотя бы 12 месяцев.
- Валюта ипотеки, для которой можно оформить рефинансирование – российские рубли.
- В качестве залога по кредиту, который рефинансируется, передается объект недвижимости либо имущественные права на него.
Все имущество, которое подлежит повторной выдаче ипотеки, должно быть застрахованным. Договор заключается на весь период кредитования. Он же обеспечивает защиту недвижимости от различных неблагоприятных ситуаций, таких как пожары, наводнения, и так далее.
Интересный материал: онлайн заявка на кредит в Россельхозбанке.
Какие документы необходимо предоставить?
В процессе потребуются такие документы для рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке:
- Анкета-заявление.
- Паспорт гражданина Российской Федерации, а также документы, которые дают возможность подтвердить семейный статус и наличие (либо отсутствие) детей.
- Приписное свидетельство или военный билет.
- Копию трудовой книжки, заверенной работодателем или выписки из нее.
- Справка по форме банка, также для подтверждения дохода подходит 2-НДФЛ.
Чтобы получить право перекредитования, также необходимо предоставить следующие бумаги на недвижимый объект:
- Правоустанавливающие документы (свидетельство о госрегистрации права собственности либо другие документы-основания).
- Выписка из ЕГРН.
- Отчет об оценке.
- Выписка из домовой книги.
- Кадастровый и технический паспорта.
Помимо всего прочего, необходимо предоставить документы о текущей сумме задолженности. В числе обязательных справок – текущий кредитный договор.
Как подать заявку на рефинансирование?
Чтобы подать заявку, можно воспользоваться одним из двух способов:
- Оставить ее через официальный сайт РСХБ.
- Предоставить документы лично, а после ее рассмотрения подписать документы в отделении.
Если вы выбрали первый вариант, то в течение 5 дней вас должны пригласить на подписание договора при условии, что решение положительное.
После этого деньги будут перечислены на счет того банка, где изначально бралась ипотека. Теперь останется платить задолженность на новых условиях: по другим реквизитам, в другом размере и в оговоренную договором дату.
Как оплатить и погасить долг?
Комиссию платить не придется, поэтому можно погасить задолженность по ипотеке через банкомат либо в кассах.
Причем возможна оплата как в наличной, так и безналичной форме – по усмотрению клиента. Также поддерживается возможность оплаты счетов в личном кабинете Россельхозбанка.
Почему стоит выбрать Россельхозбанк для перекредитования ипотеки:
- Отсутствие скрытых комиссий.
- Необязательно подтверждать доходы по справке 2-НДФЛ.
- Возможность управлять сроком кредитования и размером ежемесячного платежа.
Если кредитов несколько, их можно рефинансировать в один. Фактически, клиенту не потребуется оформлять несколько заявок и проходить процедуру несколько раз.
