Кредит на открытие бизнеса в Россельхозбанке: условия, документы

Потребительские кредиты – один из наиболее востребованных и распространенных банковских продуктов от Россельхозбанка в сфере работы с частными лицами.

Банк предлагает различные условия кредитования и всевозможные кредитные программы, которые подойдут разным категориям граждан.

Удобным форматом получения средств является кредит для бизнеса без залога в Россельхозбанке.С его помощью можно получить искомую сумму средств с минимальными усилиями, достаточно только подготовить пакет документов.

Кому подходит и на какие цели ориентирован?

Кредит на открытие бизнеса Россельхозбанке пользуется особенной популярностью. Это специальные программы для индивидуальных предпринимателей, владельцев малого и среднего бизнеса.

Привлекательные условия дают возможность начинающим бизнесменам сделать выгодное вложение и открыть свое дело.

При этом денежные средства с подобных займов можно использовать не только для старта нового бизнеса, но и для поддержания и развития уже имеющегося дела.

Перед тем, как закрепить оформление кредитного договора подписью, следует еще раз тщательно изучить все основные условия предоставления денежных средств в долг.

Наиболее распространенными причинами получения кредита на развитие бизнеса в Россельхозбанке выступают:

приобретение оборудования, техники или иных средств, необходимых для работы предприятия;
покупка коммерческой или обычной недвижимости;
покупка или переоформление земельных участков;
общее развитие своего бизнеса, выгодное вложение средств в проекты.

Инвестиционный кредит

Россельхозбанк всегда активно сотрудничал с представителями агропромышленного направления, позиционируя себя как банк, направленный на поддержку и развитие сельского хозяйства. Инвестиционные проекты кредитования призваны помочь процессам производства.

В Россельхозбанке этот кредит для бизнеса для ИП подходит для самых разнообразных целей:

поддержка и развитие животноводства, растениеводства и прочих направлений;
помощь в производстве и дальнейшем сбыте продуктов сельского хозяйства;
посадка многолетних растений;
развитие технологий в сельскохозяйственной сфере, покупка новой техники, животных и земель;
продвижение проектов импортозамещения;
развитие иных направлений, имеющих отношение к сельскому хозяйству.

Средние условия кредита на открытие малого бизнеса в Россельхозбанкес условиями господдержки:

период кредитования – до 15 лет;
выплата процентных начислений – ежемесячно или ежеквартально.

Инвестиционные проекты могут быть выданы следующими способами:

Одноразовым кредитованием.
Кредитной линией под лимит выдачи.
Кредитной линией на условиях и лимита выдачи, и лимита задолженности.

Стоит учитывать, что все заявки от предпринимателей с серьезными убытками или имеющих долги перед другими кредиторами или государством, будут отклонены.

Займ на текущие расходы

Это формат кредита для бизнеса в Россельхозбанке приоритетный для заемщиков следующих типов:

Изготовителей сельскохозяйственных товаров, вне зависимости от их объемов производства или специализации.
Фермерских предприятий и потребительских кооперативов.
Организаций из направления пищевого и перерабатывающего бизнеса, применяющих в своей работе на постоянной основе сырье отечественных сельскохозяйственных предприятий.
Организаций по ремонту, обслуживанию и обеспечению жизнедеятельности технической составляющей сельского хозяйства.
Компаний, работающих в сфере рыбоводства и т.д.

Услуга кредитования предоставляется путем выдачи разового займа, оформления кредитной линии или выдачи кредита в формате «овердрафт».Срок действия договора – не более 2 лет на цели и расходы, указанные в учредительной или другой документации. Начисляемые проценты должны выплачиваться согласно условиям соглашения с банком.

Уплата долга должна производиться в соответствии с установленным банком графиком платежей, либо единовременно в любой момент с начала действия договора.

Россельхозбанк дает возможность применять в качестве обеспечения залоговое имущество, привлекать поручителей или использовать банковские гарантии.

Банковская гарантия в Россельхозбанке

Среди прочих программ по кредитам для малого бизнеса в Россельхозбанке клиентам доступны все виды гарантий, предусмотренных как российской, так и международной практикой, а также Федеральными законами:

Гарантия для тендера, необходимая для участия в торгах или закупках.
Гарантии выполнения всех обязательств по контракту или соглашению.
Гарантии для налогов, например, на возвращение НДС.
В пользу органов российской таможни.
На возврат заемных средств.

Вознаграждение за выдачу гарантий устанавливается в индивидуальном порядке и зависит от финансового состояния бизнесмена и размера обеспечения. Выплата комиссионных сборов за выдачу устанавливается индивидуально в зависимости от сроков и типа, например, разово, раз в месяц или раз в квартал.

Обеспечение кредитных обязательств

Россельхозбанк готов выдавать денежные средства в долг, при условии, что заемщик сможет предоставить банку обеспечение необходимого размера.

В качестве обеспечения уплаты задолженности может выступать залоговое имущество, поручители или гарантии банка.

Кредит на открытие бизнеса с нуля в Россельхозбанке или его развитие выдается под такие виды обеспечения:

недвижимость, в том числе земли и территории, использующиеся в целях развития сельского хозяйства;
оборудование и техника;
животные;
материальные ценности;
будущая продукция или урожай.

Стоит учитывать, что размер обеспечения должен превышать итоговую сумму займа с включенными процентами в пользу кредитора и возможными тратами банка, связанными с последующей реализацией залоговой недвижимости.

Очень часто кредит в Россельхозбанке оформляется на приобретение недвижимого имущества, а именно:

нежилого помещения, которое расположено на земельном участке, принадлежащем продавцу;
коммерческого помещения.

Если заемщик планирует покупать коммерческую недвижимость, для него Россельхозбанк предлагает следующие условия:

Срок действия кредитного договора до 8 лет.
Максимально возможная сумма долга – 200 млн. рублей, но не больше 80% стоимости приобретаемого помещения.
Приобретаемое имущество должно выступать в качестве залогового обеспечения.
Начисляемые проценты выплачиваются раз в месяц или раз в квартал.
Привлечение поручителей – по желанию.

Полезная статья: подключение эквайринга в Россельхозбанке.

Процедура оформления кредита в Россельхозбанке

Заявление на получение услуги кредитования в Россельхозбанке может быть направлено двумя способами: через личное посещение одного из отделений кредитной организации, либо через интернет.

Способ подачи заявки онлайн гораздо более удобен, так как позволяет оставить заявку в любое время и не тратить при этом время на походы в банковское отделение.

Чтобы это сделать, потребуется определиться с выбранной программой кредитования и перейти к заполнению заявки. Для этого потенциальному заемщику понадобится обратиться в офис кредитора, либо же перейти на официальный сайт банка.

Клиенту требуется заполнить анкету, в которой указать некоторые личные данные, а также информацию об уровне доходов своей организации и желаемые параметры будущего кредита.

После того, как анкета будет направлена в банк, банковский специалист изучит ее и примет предварительное решение.

Далее необходимо дождаться ответа и первичного решения. Если кредитором было принято положительное решение, сотрудник банковского учреждения предложит клиенту лично посетить офис банка со всеми нужными документами.

После этого будут дополнительно обговорены условия кредитования, и уже затем заключено кредитное соглашение между сторонами.

Еще до непосредственного обращения к кредитору заемщик имеет возможность самостоятельно просчитать примерные параметры своего кредита, а именно возможную сумму для выдачи, размер ежемесячных взносов, а зачастую даже и размер процентной ставки.

Важно помнить, что окончательные условия кредитования будут устанавливаться кредитной организацией после изучения всей информации, указанной в анкете заявителя.

Среди основных достоинств кредитных программ для предпринимателей можно назвать следующие:

Очень простая процедура подачи заявления.
Возможность оформления займа без залога или на условиях частичного обеспечения.
Возможность применить имеющееся залоговое обеспечение по другим кредитам, открытым в Россельхозбанке.

Каким требованиям должен соответствовать заемщик?

Потенциальный заемщик, желающий оформить займ на развитие и продвижение своего дела, должен соответствовать следующим параметрам:

срок ведения его бизнеса на момент подачи заявки должен составлять не менее 1 года;
положительная кредитная история;
отсутствие просрочек и задолженностей по другим займам;
отсутствие задолженностей перед государством.