Ввиду финансовой нестабильности в стране и мире, обрушившейся на людей вместе с пандемией, многим стало трудно выполнять свои обязательства перед банками.
Появившиеся просрочки по кредитам испортили кредитную историю тысячам заемщиков. В результате у многих пользователей возникает проблема, реально ли оформить кредит с плохой кредитной историей в Россельхозбанке и как это сделать?
Что называют плохой кредитной историей?
Кредитной историей называют проведенную финансовыми учреждениями общую оценку платежей и сроков их погашения по прошлым кредитам заемщика.
В общем межбанковском клиентском реестре есть информация о случившихся когда-либо просрочках, фактах нарушений договоренностей, о задолженностях по имеющимся и погашенным кредитам.
При наличии долгов и каких-либо споров с банками в прошлом, данные заемщика размещают в вышеуказанном реестре – БКИ.
Если человек снова подает в банке заявку на заем, сотрудники службы безопасности будут изучать личность потенциального плательщика и историю кредитов.
Если есть грубые нарушения либо на данный момент заемщик обладает обширными долгами, в Россельхозбанке скорее не одобрят заявку.
Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей – зависит от количества допущенных просрочек и их тяжести. Чем меньше их длительность, тем проще будет взять новый кредит.
Об особенностях проверки личности заемщика
Каждый банк всегда изучает будущего клиента после подачи от его лица заявки с анкетой.
Для подготовки кредитного договора организации понадобятся документы, подтверждающие личность человека, его доходы, бумаги, свидетельствующие о наличии у него рабочего места и пр.
Уровень тщательности проверки в РСХБ будет зависеть от размера требующейся клиенту суммы и условий выплат.
Минимум данных банк требует, если поступил запрос на небольшую сумму с маленькими сроками возврата денег – такую заявку рассмотрят быстро. При оформлении долгосрочного кредита на значительную сумму, будет проводиться тщательный анализ заемщика.
В данном случае уделяют внимание таким параметрам:
- место работы;
- трудовой стаж;
- размер дохода;
- количество ранее оформленных кредитов;
- финансовая ответственность гражданина;
- кредитный рейтинг и пр.
Каждый факт и документ проверяют на достоверность, смотрят, был ли человек ранее судим, какое у него на данный момент семейное положение и даже количество детей.
Ненадежность заемщика по многим пунктам дает основания отказа в займе. Также следует быть готовым к тому, что ставка на кредит с плохой кредитной историей скорее всего будет более высокой, чем предложат аналогичному клиенту, но без просрочек.
До того, как обращаться в банк, лучше самостоятельно узнать о состоянии своей кредитной истории, совершив запрос в БКИ либо банковскую организацию.
После этого станет понятно, насколько велика вероятность, что банк одобрит заявку. При низком рейтинге люди оформляют небольшой кредит в банке с лояльным отношением к заемщику и своевременно погашают долг, исправляя ситуацию.
Влияние кредитной истории на вынесение решения банком
При наличии у потенциального клиента документов о доходах, большого трудового стажа и высокой платежеспособности, но плохой кредитной истории в Россельхозбанке ему будет сложно получить заем.
История погашения долговых обязательств есть у каждого, кто брал у банка либо МФО деньги хотя бы единожды. Все данные об этом опыте будут храниться в БКИ.
Кредитная история включает 4 части:
- титульную;
- основную;
- дополнительную;
- информационную.
Наиболее тщательным проверкам всегда подвергается основная часть, содержащая такие сведения:
- число закрытых и невыплаченных кредитов;
- информация о наличии судебных дел, связанных с выплатами обязательств;
- сроки возврата средств банкам и МФО;
- сведения о случавшихся просрочках и задержках.
Каждый показатель будет учтен банком при вынесении решения по заявке на выдачу денег. Получение средств с плохой КИ затруднительно, но есть ряд финансовых организаций, которые все равно выдают таким заемщикам деньги.
Однако условия при этом предлагают жесткие, часто они совсем не выгодны плательщику. В РСХБ не будут работать с неблагонадежным лицом.
При средних значениях кредитного рейтинга РСХБ проверит дополнительные документы. Например, подтверждающие платежеспособность, второй документ для проверки личности, справки о наличии собственности и пр.
Самыми желанными клиентами будут те, кто имеет высокий кредитный рейтинг и безупречную историю выплат по кредитам. Для них будут самые выгодные условия выдачи займов.Документы для кредита с плохой кредитной историей при этом должны быть безупречные, не лишним станет привлечение поручителя или созаемщика.
Советуем статью: Автокредит в Россельхозбанке: условия и документы
Способы повышения вероятности одобрения заявки
Заемщик может предпринять некоторые действия для того, чтобы изменить вердикт банка:
- Привести поручителя. При его наличии банк дает больше шансов потенциальным клиентам, ведь в худшем случае поручающийся возьмет всю ответственность за долг на себя.
- Привести созаемщика. Второй созаемщик тоже повысит вероятность одобрения кредита, ведь так увеличится ежемесячный доход. Проценты все равно будут увеличены, что выгодно только банку.
- Предоставить залоговое имущество. Однако если просрочки по данному займу будут крупными, не стоит думать, что банк постесняется изъять залог (автомобиль, земельный участок) и продать его в пользу погашения неустоек и долга.
- Оформить кредитку в РСХБ.
Оформление кредита в РСХБ при наличии плохой кредитной истории
Порядок действий клиента следующий:
- выбрать программу, учитывая факты, выгодные, в первую очередь, банку, а не себе;
- подготовить документы: паспорт, справку 2-НДФЛ, ксерокопию трудовой книжки, справку с работы, выписки со счетов за 6 месяцев;
- подать заявку. Это можно сделать онлайн или посетив офис банка лично;
- ознакомиться с решением банка. При отрицательном ответе можно оформить заявку еще раз через 2 месяца со дня подачи предыдущей.
Получив положительный ответ, можно ожидать деньги либо путем перечисления на карту, либо на лицевой счет.