Клиенты, которые часто пользуются услугой кредитования в банках, знают, что процедура зачастую сопровождается оформлением страховки. Она выгодна для кредитора, но не всегда страхование полезно самому заемщику.
В законодательстве РФ четко прописано, что гражданин имеет право самостоятельно принимать решение относительно получения страхового полиса. Однако, существуют категории кредитных договоров, при оформлении которых страхование является обязательным условием.
Когда можно вернуть страховку?
К ним относятся:
- получение ипотечного кредита – в этом случае необходимо страховать жилое имущество;
- автокредит – клиент обязан приобрести полис КАСКО.
В указанных случаях получение страхового полиса будет обязательной услугой, это два примера, вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке в которых невозможно.
Во всех остальных обстоятельствах клиенты имеют право претендовать на возврат страхового взноса при получении кредита от Россельхозбанка. Для этого должны соблюдаться следующие условия:
- с момента выплаты страхового взноса не истек срок в 14 дней;
- кредит погашен досрочно – только в случаях, когда это условие прописано в договоре.
В зависимости от времени подачи заявки на возврат будет различаться сумма, которую вернет заявитель. Чем быстрее клиент направит заявление на получение страхового взноса обратно, тем больше будет размер итоговой выплаты.
Какую часть премии можно получить обратно?
Клиент Россельхозбанка, оформляя кредит вместе со страховкой, выплачивает страховую премию.
Именно на размер данного взноса и может рассчитывать заемщик, желающий вернуть денежные средства. Если в дальнейшем произойдет страховое событие, то страховщик компенсирует банку нужную сумму, предусмотренную договором.
Зачастую банки идут навстречу своим клиентам и предлагают более выгодную процентную ставку в случае, если человек оформляет страховку. Если он отказывается, это может привести к ужесточению условий ввиду отсутствия дополнительных гарантий.
Стоит учитывать, что рассчитывать на возврат средств можно только, если с момента получения полиса не произошло страхового события.
Если физическое лицо направило заявку на возврат не позднее 2-недельного срока, можно рассчитывать на возмещение средств в 100% объеме. Если заемщик изначально соглашается на страхование только с целью одобрения кредита, ему важно не упустить срок подачи заявления.
Согласно статистике, почти 40% заемщиков в РСХБ выплачивают займы досрочно. Досрочное погашение – еще одна причина закрытия существующего договора, так как больше нет объекта страхования. Возможная сумма выплаты также будет рассчитываться в зависимости от срока действия полиса.
Инструкция по возвращению страховки
Для начала клиенту потребуется уведомить страховщика о своих намерениях расторгнуть договор.
Для этого необходимо написать заявление в 2 экземплярах, а также собрать нужные документы, чтобы вернуть страховку в Россельхозбанке:
- копия удостоверения личности заявителя;
- кредитное соглашение;
- в случае полного погашения кредита – выписка из банка о закрытии долга;
- банковские реквизиты.
В некоторых ситуациях страховщик может потребовать иные документы.
Специалисты советуют заемщикам направлять заявку на возврат средств заказным письмом посредством почты. Таким образом компании будет сложнее уйти от ответа, аргументируя это тем, что они не получали никаких бумаг, так как сотрудник обязан поставить подпись в уведомлении о вручении.
У компании-страховщика будет 10 дней на принятие решения. Если оно положительное, деньги поступят гражданину на банковский счет. В случае отказа клиенту направляют официальное письмо.
Многие клиенты, которым удалось вернуть деньги, затем используют их в счет покрытия части кредитной задолженности. Это достаточно выгодный вариант – таким образом удастся «закрыть» как минимум 1 месяц кредита.
Возврат в случае досрочного погашения займа
Заемщик, закрывший задолженность раньше срока, имеет право на получение обратно невостребованных средств за страховку.
Это предусмотрено в договоре с Россельхозбанком. Получение обратно полной суммы возможно только, если займ погашен полностью в течение 1 месяца с момента подписания договора.
Важно помнить, что при подписании бумаг необходимо сначала внимательно с ними ознакомиться. Хоть РСХБ достаточно лоялен к своей клиентуре, он лишь посредник, а решения по вопросам страхования принимает другая компания.
Полезная статья: оформить кредит в Россельхозбанке наличными.
Что делать, если страховщик отказывается возвращать страховку?
При отказе застрахованному лицу следует еще раз внимательно перечитать оба договора, как с кредитором, так и со страховщиком. Если страхователь считает, что отрицательное решение является несправедливым, он имеет право решить этот вопрос через суд.
Для этого понадобится:
- Направить иск в суд.
- Пройти судебные слушания.
- Дождаться решения суда и когда оно будет выполнено.
Какие документы потребуется представить в суде:
- удостоверение личности;
- заявление в двух экземплярах;
- заявление на возврат страховки по кредиту в Россельхозбанке;
- любые доказательства неправоты или обмана со стороны страховщика.
Выиграть подобное дело реально, если у гражданина на руках будут неопровержимые доказательства.
Стоит учитывать, на какую сумму возврата вы рассчитываете, так как при обращении в суд также придется платить госпошлину, а дело зачастую может затягиваться на пару месяцев.
Если итоговая сумма не столь велика, возможно, стоит отказаться от судебных разбирательств. Другой вопрос, если гражданин заплатил весьма весомую сумму за страховку.
Несмотря на неоднозначные формулировки и опытных юристов на стороне компании-страховщика, суд нередко встает на сторону страхователя.
Так что не стоит бояться обращаться в судебные инстанции, если вы считаете, что отказ в возвращении средств был не обоснован. Также помимо суда можно обратиться за помощью в Роспотребнадзор. Данный орган тоже может посодействовать в выяснении объективности принятого страховщиком решения.
